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对“大学生信贷危机”的思考
西安分校 田洋
ü 热点概述
2016年3月9日,郑州市河南牧羊经济学院,一在校大学生小郑因背负上百万的债务无力偿还,在青岛跳楼自杀.一名普通的在校大学生是怎样背负上百万的债务,又是什么逼得他走投无路呢?据当地媒体报道,从2004年起,小郑就开始办理各种信用卡,不少刷卡账单至今没有还清.从2015年开始,小郑接触了各种网络贷款,种类达到数十个.通过网络上的在校生信用贷款平台,小郑以同学的名义贷了数十万.一部分当事学生对小郑借款的事情也毫不知情,直到催债公司找上门,才发现自己已经债务缠身.小郑事件使大学生信贷引起社会关注.
为了了解省会大学生的网络信贷情况,记者昨日走访调查了石家庄多所高校,对100名在校大学生进行问卷调查.结果显示,45%的大学生用过信贷,55%的人没有用过.59%的受访学生选择的网络信贷平台为传统电商平台(蚂蚁花呗,苏宁等).通过调查,记者发现,大学生使用信贷主要为购物和应急.网络信贷已经逐渐渗透大学生的生活中,但是小郑的事件也需要对大学生网络信贷引起一定的反思.
ü 相关评论
@业内人士表示：分期消费让不少大学生消费者乐此不疲.但一旦大学生不能如期还款,除了会遭遇不打的电话催款外,还会导致高额的违约赔偿,最后会联系其父母,由父母承担债务.
@河北经贸大学金融学院金融系李老师表示,90后大学生有旺盛的消费欲,且独生子女较多,他们没有经济收入,全靠家里,一旦出现延迟还款的情况,那么,父母作为孩子的监护人,只能替孩子还债.而且,让没有稳定经济来源的学生做透资型消费也不利于引导树立正确的消费观念.
@河北省经济学会顾问郭省认为,大学生分期消费网络平台的出现,客观上推动了经济的发展.但是,现在这个网络金融体系发展尚不完善,市场中存在诸多乱象,风险较大.
@厦门理工商学院的屈中标老师认为：金融产品的兴起是一种消费趋势,大学生适度尝试一下还是可以的.但是,现在这个体系发展尚不完善.市场中存在诸多现象,风险较大且有可能存在陷阱,有些产品可能设置较高利率,或者收取高额手续费,或者采取手段刺激消费,大学生稍有不注意可能欠款太多,以至于难以还上.
@河北经贸大学金融学院系李老师也建议,学生花钱要量力而行,在分期付款前,要考虑清楚能否按时还款保证信用.否则一旦出现不良信用记录,进入信用黑名单,则会对日后信用消费造成影响.
ü 模拟题
随着时代的发展,许多大学生开始接触到多种多样的信贷手段,除了传统的信用卡之外,还有许多互联网金融企业的贷款和分分期业务,对于大学生网路信贷,你怎么看?
ü 参考解析
随着时代的发展,许多大学生开始接触到多种多样的信贷手段.除了传统的信用卡之外,还有许多互联网金融企业的贷款的分期业务.近日,一则关于大学生贷款买苹果手机，3万滚成70多万元的消息引发热议，也让大学生信贷再成为热点话题。日前，郑州市河南牧羊经济学院一在校大学生因债务缠身无力偿还，在山东青岛跳楼自杀的事件也引起不小的关注，值得我们深刻的反思。
大学生不理性的网络信贷会带来多方面的危害。
第一，大学生不理性的网络信贷可能会使大学生消费变得不理智，不利于正确消费价值观的树立。
第二，大学生如果不能及时偿还网络贷款的话，就会造成违约事件的产生，从而对大学生的信誉造成一定的影响，甚至会引起一定的生命安全事件。
第三，大学生如果不能如期还款，除了会遭遇不断的电话催款以外，还会导致高额的违约赔偿，而这赔偿最后只能由大学生父母来承担，增加了家庭的经济负担。
第四，也有部分同学因为算不清利息，坠入信贷陷阱，以至于陷入信贷危机。
第五，由于网络金融体系发展尚不完善，信贷平台存在安全隐患，可能会导致大学生个人信息的泄露。
所以，解决大学生网络信贷问题，需要多处着手、多措并举：
第一，大学生应该理性消费，如果要使用这类信贷产品，应尽量找正规网站和企业，了解网贷平台的口碑，背景和实力，以及过往操作的规范性。其次要针对自身实际情况贷款，仔细审核条款，做到及时还款，避免“拆东墙补西墙”式的连环贷。最重要的是，大学生要具备一定的防骗意识，切勿随意向他人透漏自己的个人信息，以免造成不必要的损失。
第二，学校方面应该加强宣传教育，引导大学生不要轻信不正规网站的理财产品。
第三，政府部门应与公安、工商以及金融监管部门联合加强对网路信贷的监管。
第四，对于网络金融及“校园信贷” ，当务之急是规范而非全面打压，关键是相关部门要制定“校园贷”的规范细则。能不能从学生的合理需求出发，建立面向他们的、规范的融资渠道，也应该值得有关部门进行思考。
第五，借钱的融资公司要严格地审核学生的贷款申请，防范风险。
相信通以上对策的施行，校园网络信贷一定会更加有序地进行，小郑的悲惨案例也将不再重演。
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